[旅遊保險] 破除旅行平安險4大迷思

旅遊旺季即將到來,民眾又將快樂出遊,但世局動盪,一會兒是歐洲火山灰、一會兒又是泰國,現在轉到兩韓,因此旅遊平安險絕對不能少,但在壽險公司、產險公司,甚至是信用卡、旅行社也都有旅平險,民眾可要好好比較,針對自己的需求規劃旅平險,也才能為旅遊留下最美麗的回憶。

     第一金人壽總經理林元輝表示,假期出遊最怕遇到突發狀況,包括了突發疾病、意外事故、遺失護照、行李遺失等等,而因為前兩者所需要的醫療協助,通常是國人在海外最需要的急難救助服務,因此針對這些最常見的意外狀況,各家保險業者推出的「旅行平安險」及「旅遊綜合保險」就大致涵蓋上述項目。

     中國信託商銀副總經理楊淑惠強調,消費者要快快樂樂地出遊,行前就要做好自身的旅遊規劃需求,首要是安全性議題,如何在緊急狀況或意外事故發生時,得到即時與完善的救援服務,接下來則是依旅遊的時程搭配壽險、產險公司所提供的意外傷害保障與醫療、旅行不便險保險保障,再考量前往旅遊區域所需的保額的高低,最後則要搭配保險公司的服務品質優劣,才能完整保障自己的權益。

     美亞產險主管說,民眾千萬不要以費率為主要考量因素,一定要比較保障內容,完整的海外旅平險應包含3大項目。1是傷害保險及緊急救援、2 是海外突發疾病門診及住院醫療、3是旅遊不便險。其中,壽險公司所提供的旅平險是沒有旅遊不便險的,產險公司也不是每一家都有提供疾病醫療保險,因此民眾選擇商品時,必須確認是否有3大項目,並且一定要比較保障內容及保額,有的保單可能便宜不到100元,但保障卻差別很大。

     至於有些信用卡只要刷卡付團費或機票就附旅平險,林元輝指出,通常會有下列限制,主要是針對搭乘大眾運輸工具(定義為固定航線、定期航班)的意外,或僅供搭機期間或上下機期間的保障,所以如果是搭乘加班機、包機、旅行團的遊覽車、以及出發前回國後的交通工具,是否納入保障範圍就可能有爭議。此外,僅提供持卡人保障,如果持卡人幫家人刷卡付旅費,家人並無法獲得保險,進一步則是沒有涵蓋意外醫療、海外突發疾病等,所以旅客仍有醫療保障缺口。

     此外,參加旅行團的旅客也享有旅行社強制投保的旅遊業綜合責任險,但其死亡保額僅為200萬到300萬元,意外傷害醫療保障額度極低,也沒有針對海外突發疾病的醫療保障,對民眾來說並不是完整的旅遊保障規畫,且自助旅行、湊團票的旅客也可能沒有獲得保障。

     中國信託商銀副總經理楊淑惠也提醒民眾,投保旅遊保險的4大迷思。

     第1迷思是「旅行社投保就行」:許多跟團出遊的消費者以為只要旅行社投保旅遊責任險即可,所謂的旅行社投保旅遊責任險,主要保障旅行社因疏忽或過失而依法應負賠償責任。所以,出門旅遊前,消費者除確認旅行社的旅遊責任險,也建議自費旅行平安保險來增加保障。

     第2迷思是「旅遊險越貴越好」:一般觀念中,保險當然是保額越高越好。其實,海外旅遊險的保額不一定如此。選擇保額時,可考慮前往旅遊天數、旅行地區的消費水準等。例如,去美國醫藥費較高的國家,醫療險的保額要調高,而泰國、馬來西亞等國家,旅遊行程較短的話,醫療險的保額即可調降。

     第3迷思是「意外險什麼都賠」:很多旅遊意外險對於賽馬、攀岩、潛水、高山滑雪、衝浪等高風險活動「免責」,也就是消費者若從事上述高風險的活動而發生意外事故,保險公司可主張「免責」而不需支付任何保險金。如果有計劃從事這些活動,要先確認購買的意外險是否有對高風險項目的免責條款。

     第4迷思是「出險後全額賠償」:海外急難救助涵蓋了緊急醫療轉送、安排家屬前往探視、代墊住院費用等多項保障內容,而保險公司同時也針對「安排親友探視」設定賠償金額的限制,如住宿費用憑單據實報實銷﹙且不含食物、飲料、通訊等費用﹚,住宿費用每日不超過美元XXX元、總計不超過美元 XXXX元為限。基本上,民眾要詳細瀏覽保單條款或相關保險理賠事項的約定,才能確保自己的保障權益。